Salud a fin de año de Cuenta de Ahorros de Impuestos Estrategias

Salud a fin de año de Cuenta de Ahorros de Impuestos Estrategias

Palabras: 769

Resumen:

2007 está a la vuelta de la esquina, y hay varias cuestiones a considerar si usted tiene una Cuenta de Ahorros Médicos (HSA), o están pensando en conseguir una en un futuro próximo. 100% del depósito que en su lugar HSA es deducible en sus impuestos federales. Todos los cuatro estados, pero también HSA contribuciones deducibles de impuestos estatales sobre los impuestos sobre la renta. Si está buscando reducir su carga fiscal 2006 y que fuera más dinero para la jubilación, su HSA es el primer lugar que shou ...

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Cuerpo del artículo:

2007 está a la vuelta de la esquina, y hay varias cuestiones a considerar si usted tiene una Cuenta de Ahorros Médicos (HSA), o están pensando en conseguir una en un futuro próximo. 100% del depósito que en su lugar HSA es deducible en sus impuestos federales. Todos los cuatro estados, pero también HSA contribuciones deducibles de impuestos estatales sobre los impuestos sobre la renta. Si está buscando reducir su carga fiscal 2006 y que fuera más dinero para la jubilación, su HSA es el primer lugar debe colocar su dinero si usted todavía no han maximizado su contribución. La cantidad máxima que puede contribuir a su HSA en 2006 es la menor cantidad de su deducible, o 2.700 dólares para los solteros y $ 5.450 para las familias. Las personas que son 55 años o más pueden contribuir una suma adicional de $ 700. Tenga en cuenta que los límites son la contribución a prorrata, en función del número de meses completos durante el año en que usted tiene una calificación HSA plan de seguro de salud. Usted tiene hasta el 15 de abril (o más si un archivo de extensión) para hacer su contribución 2006. Si usted no esté de fondos de su cuenta para el año en curso, no se puede hacer una contribución de puesta al día para 2006 después de este plazo. Sin embargo, usted puede reembolsar en los últimos años para los gastos autorizados incurridos en 2006, incluso si no tiene los fondos en su cuenta para reembolsar a ti en este momento. En 2007, la contribución máxima anual HSA subirá a $ 2.850 para individuos y $ 5,650 para las familias. 55 años o más personas podrán contribuir a un adicional de $ 800. Para maximizar su ventaja fiscal para 2007, es importante contar con su HSA calificados en la cobertura de salud a más tardar el 1 de enero. Con el fin de pagar por gastos médicos de su HSA, debe ser un gasto. Algunos de estos gastos incluyen cualificada gastos dentales, anteojos, quiropráctica visitas, de venta libre de medicamentos, ya veces incluso los suplementos nutricionales. Ahora es un buen momento para asegurarse de que tiene un registro exacto de sus gastos médicos durante el año. Asegúrese de separar los gastos para los que hayan reembolsado de tu HSA de los que usted paga por fuera del bolsillo. Usted quiere mantener todos los recibos de gastos médicos pagados a partir de su HSA con sus registros de impuestos 2006. Coloque el "no reembolsará los gastos médicos" en un archivo separado, con el mantenimiento simultáneo del año fiscal, en cualquiera de los registros año a reembolsar a decidir tú mismo. La sanción por exceso de financiación de su HSA es la friolera de 6%. Usted tiene hasta el 15 de abril de 2007 para retirar el exceso de fondos para el año fiscal 2006 a fin de evitar la sanción. Su administrador puede HSA notificarle de cualquier exceso de financiación, pero no tienen ninguna obligación de hacerlo. Es su responsabilidad, así que asegúrate de verificar en este si usted piensa que puede tener sobre su financiación se cuenta. El mínimo deducible de HSA compatible con los planes de seguro médico en 2006 fue de 1.050 dólares para individuos y 2.100 dólares para familias. En 2007 se aumentará a 1.100 dólares para individuos y 2.200 dólares para familias. Si actualmente tiene un plan de HSA calificados con el menor elegible 2006 deducible, que se pondrá automáticamente deducible hasta el 1 de enero al nuevo mínimo. Estrategias para maximizar su Beneficios Fiscales Existen básicamente tres estrategias diferentes que usted puede tomar la hora de decidir cómo financiar su cuenta de ahorros. 1. No poner dinero en la cuenta, excepto cuando se incurren en gastos médicos. Esta estrategia le permite legalmente "blanquear" el dinero utilizado para pagar los gastos médicos. En otras palabras, mediante el depósito de dinero en su HSA, a continuación, retirar de inmediato a usted para reembolsar los gastos médicos, que están haciendo todos sus gastos médicos deducibles de impuestos. Si lo desea, puede utilizar esta estrategia si usted está en un presupuesto ajustado y quiere mantener su efectivo en el nivel más bajo posible. 2. Financiar totalmente la cuenta, o al menos poner en la medida de lo posible en función de su presupuesto. Retirar dinero de la cuenta en cualquier momento se incurra en gastos médicos, y deje el resto crecen con impuestos diferidos. Esta estrategia de maximizar su deducción de impuestos, a la vez que su HSA fondos disponibles para pagar cualquier no cubiertos los gastos médicos antes de su deducible se cumple. 3. Financiar totalmente la cuenta, pero pagan todos los gastos médicos de un país no cuenta HSA. Reembolso de gastos médicos para usted en una fecha posterior. Esta estrategia le permitirá maximizar su deducción fiscal, y también le permitirá maximizar el crecimiento de impuestos diferidos de la HSA. A continuación, puede reembolsar a ti, libre de impuestos, en cualquier momento en el futuro para los gastos médicos realizados en los años siguientes. Para aprovechar al máximo el potencial de crecimiento de sus fondos, puede que quiera hacer su depósitos en 2007 a principios de año como sea posible. Cualquier crecimiento en su cuenta de impuestos diferidos, al igual que una cuenta IRA. Si es posible, debería planear para hacer su depósito en la primera semana de enero.